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年末錢貴:銀行為完成指標貼息6‰買存款

時間:2013/12/24 17:21:22 點擊:

據21世紀經濟報道,臨近年末,拉存款大戰打響,一種名為“沖量”的資金騰挪術也火了——部分未完成存款考核任務的銀行,會“借”資金達標,“沖量”提供了這種大額資金。

資金方只需將資金轉存到指定銀行,跨月的2-3天內,就可輕松獲得該行高達4.5 左右的貼息,毫無風險。

一位資金掮客說,以往貼息比例約為3 -4.5 ,一般3天,隨著年底資金面趨近,目前貼息已高漲至4.5 -6 ,時間也延長至10天左右,以防年末借不到錢。

一些銀行還使用拖延術減輕存款流失。比如,該掮客和多位合作資金方都收到了幾家合作銀行人士的通知,稱12月27日后大額資金無法挪走。

23日,shibor利率全線飆升,其中7天、14天兩個品種利率升至8%。

貼息6 買存款

目前,該掮客過手的可用資金接近50億元,主要來自團體、私人企業及部分個人存款。

以往,資金需求方以城商行和股份行支行為主,也有部分客戶經理,單筆金額多為2億-5億元。期限為跨月的2-3天,其中企業款項開戶復雜而需多1-2天,多為當月29日將錢存入指定銀行,次月1日轉走。他說,指定銀行“借入”沖量資金,貼息比例為3 -4.5 左右,季末相對較高。其中,分給銀行內部人士、掮客的貼息為0.5 左右,掮客抽成以0.1 居多。

“目前,一些國有大行、銀行分行也在做,資金額多在5億-20億元。1億元以下抽成金額太少,一般不做。”該掮客最近已操作多單,存入時長延長至10天左右,因為部分銀行怕月底借不到錢。貼息比例也漲至4.5 -6 ,部分銀行還額外支付一筆理財貼息,10天約為1 。

沖量操作的難點在于大額資金如何盡快轉賬成功。該掮客的做法是,多次在柜臺操作轉賬,每次間隔半小時至1小時,一次1-2億元,1-2天就可匯完20億元,且資金分散轉到多個賬戶上。

某城商行柜臺人員解釋,銀行內部有反洗錢系統,會監控大額匯款或與正常經營來往不符的資金流動,不過通過多次反復操作匯款至不同賬戶較容易通過。

“和支行長建立良好合作關系最重要,這樣轉賬會非常方便。”上述掮客稱,資金轉出行一般是長期合作,資金沖量后又回到該行。

年末考核也引發另一種怪現象。

由于每年考核以上年為基礎,為防止下一年吸儲壓力過大,存款也并非越多越好。“今年存款規模為30億元左右,超出去年較多,就要把多余資金 勸走 ,主要是讓財政戶資金轉存到其他行。”某城商行柜臺人員說,一些銀行人員也利用這筆錢,做起了“沖量”生意。

大額資金轉出變相拖延?

意外的是,該掮客和多位合作資金方都收到了幾家合作銀行內部人士的通知,12月27日后大額資金無法挪走。

記者從多家銀行柜臺人員處了解,個人、企業賬戶在柜臺分別通過電匯單、轉讓支票對外轉賬,個人一般半小時左右,企業賬戶則根據是否跨行、跨區跨省等1-3個工作日不等。而網銀、手機銀行、電話銀行等轉賬非常快,部分可直接到賬。

但網銀轉賬有限額,一般單筆最高500萬元、一天最多1000萬元,各行略有不同。所以,過億資金轉賬須通過柜臺。

以前述城商行為例,對外轉賬超過20萬元,需持開戶人身份證,企業賬戶需法人印章或公司財務蓋章;超過50萬,需營業部大堂經理核對簽字;超過100萬,需營業部大堂經理、分管支行長核對簽字。

“平時簽字都非常快,半小時即可轉賬。但現在大額資金還需總行公司業務部簽字,大額資金挪出一般3天,就是防止年末考核時資金流失。”該柜臺人士稱,除去中間雙休日不能柜臺轉賬,12月27日至12月31正好間隔3天。

作者:佚名 來源:不詳
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